Dragonfly Capital 的合伙人 Alex Pack 曾表示：“DeFi 的目標是重構全球銀行體系，并打造開放且無須許可的經營環境。”在 DeFi 的金融世界中，加密資產架構在區塊鏈上，通過各個協議實現資產之間的高效轉移和價值的實時流通，如 Metamask 錢包的自托管，Uniswap 的資產交易，Aave & Compound 的借貸，MakerDAO 的價值錨定。

盡管我們能夠看到 DeFi 的種種價值，以及鏈上協議可組合性帶來的巨大想象空間，但在重構全球銀行體系之前，必須首先打通加密世界之外 300 余倍價值規模的全球傳統金融市場。Fiat24 正試圖通過協議 Protocol 的方式，為加密世界與傳統金融搭建橋梁。

在本文中，我們有幸和瑞士 Web3 Fintech 公司——Fiat24 的 Co-founder Yang，進行了深度的交流，梳理出在瑞士加密友好監管背景下，將銀行邏輯架構在區塊鏈上，并通過智能合約驅動的 Fiat24 Banking Protocol（Additional Fiat Layer for DApps），如何為傳統銀行、金融、支付體系帶來革新。

一、Fiat24——Web3 銀行

SR Saphirstein AG 是一家受瑞士銀行法的監管的金融科技公司，其推出的 Fiat24 是第一個將銀行邏輯完全架構在公共區塊鏈 (Arbitrum）上，由智能合約驅動的去中心化應用（DApp)，為用戶提供出入金、加密消費支付、儲蓄、轉賬、換匯等一系列的 Web3 銀行服務。

與任何其他傳統銀行不同，Fiat24 面向眾多非托管錢包用戶，通過 NFT 來識別用戶信息。可以將 Fiat24 想象成 DApps 的法幣協議層（Additional Fiat Layer for DApps），例如架構在 Uniswap 之下的 Fiat Layer Banking Protocol。

在法幣協議層，Fiat24 為通過 KYC 的用戶提供 Fiat24 NFT Account 和 Fiat24 瑞士銀行賬戶（Cash Account），一方面能夠將 Web3 支付服務整合其中，例如用戶通過與加密錢包連接的 Fiat24 NFT Account，能夠實現出入金支付以及加密消費支付；另一方面，Fiat24 的瑞士銀行賬戶與瑞士國家銀行、歐洲中央銀行和 VISA 支付網絡直連，能夠實現法幣的儲蓄、換匯、商家結算等傳統銀行服務。

（Temperature Check - [Issue a Visa Card with Uniswap Logo ]）

Fiat24 創新的區塊鏈銀行架構將傳統銀行服務和 Web3 區塊鏈支付創新無縫融合，在增強便利性的同時也加強了安全性，避免了單點故障的風險。通過 Fiat24，客戶可以使用存儲在 MetaMask 或任何其他非托管加密錢包中的加密資產，進行法幣的出金、兌換，以及日常的加密消費支付，使他們的加密資產可以用于接受 VISA 的任何地方。

對于那些希望將加密資產投入日常使用的用戶來說，這種將加密錢包轉換為支付解決方案的革命性能力是一種對傳統銀行、金融、支付體系的革新。

二、誕生于瑞士加密友好監管下的 Fiat24

2019 年 1 月 1 日，瑞士聯邦議會為鼓勵金融創新，在現有銀行業監管體系下單獨推出了金融科技牌照（Fintec