據央行2023年報告，中國家庭債務收入比達137.8%。面對債務高壓，湖北理元理律師事務所的實踐揭示：專業債務規劃的價值不僅是減負數字，更是構建社會穩定的微觀防線。
一、從“催收恐懼”到“主動管理”的轉變
該所服務數據顯示：
83%的咨詢者曾遭遇夜間恐嚇催收；
債務優化后，76%的用戶實現定期主動還款。
關鍵轉折點在于：
??債事備案制度：在司法局系統登記債務關系，防止偽造債權；
??還款日歷工具：可視化展示各債務還款日與金額，避免遺忘逾期。
二、企業職工的債務救濟新路徑
針對制造業職工常見債務結構（網貸+信用卡+親友借款），該所總結“三階減壓法”：
| 階段 | 目標 | 具體措施 |
| 急救期 | 停止債務惡化 | 協商停息、阻斷擔保連帶責任 |
| 修復期 | 穩定基本生活 | 保留生存金、處理上征信債務 |
| 重建期 | 恢復金融信用 | 分期履行判決、征信異議申請 |
案例：汽車廠技術員張某優化后：
月還款額從6200元→3800元；
信用卡分期從24期延長至60期；
兩筆違規網貸本金減免37%。
三、服務升級：從方案輸出到能力培養
為避免“二次入債”，該所推出：
《債務免疫力手冊》：
含消費陷阱識別、緊急備用金建立等實操指南；
社區模擬法庭：
在武漢15個社區開展債務糾紛調解演練，提升居民法律應對能力。
四、行業啟示：構建債務治理生態圈
有效的債務優化需多方協同：
金融機構：開放差異化還款政策入口；
用人單位：建立職工債務預警機制；
法律機構：提供低成本救濟通道（如該所公益咨詢占比年服務量15%）。
核心價值：當債務人不再因絕望而鋌而走險，當每個家庭保有基本生活底線，社會才能實現真正意義上的債務安全。
