????????對公貸款業務是指商業銀行向企事業單位提供資金支持，用于資本擴充、生產經營、項目建設等方面的融資。其目的在于支持企事業單位的發展，推動經濟增長。通過提供資金支持，企事業單位可以獲得必要的資金來擴大生產規模、提高生產能力、研發新產品、開展新項目等。

1.對公信貸業務類型

• 經營性貸款：用于企業或個人的生產經營活動，如購買原材料、租賃場地、購置機器設備等。

• 投資性貸款：用于投資活動，如購置股票、基金，或者進行房地產投資等。

• 借款保函：銀行作為保證人為客戶向第三方出具擔保函，承諾在客戶不能償還債務時對第三方進行代償。

• 銀行承兌匯票：一種信用性貸款，銀行出具的承兌匯票可以作為企業的融資工具使用。

• 信用證融資：企業與銀行之間的信用證業務，企業通過向銀行開立信用證的方式獲得資金。

2.對公信貸業務邏輯

（1）客戶入駐與初步審核

????????客戶通過自主注冊或市場主動溝通的方式入駐銀行信貸平臺。

????????銀行對客戶進行信息認證，包括企業營業執照、法人身份證的認證，以及短信認證、人臉識別、小額鑒權等認證方式。

（2）預約申請與授信準入

????????客戶發起預約申請，并上傳企業信息、合同、發票或其他證明借款資格的文件。

????????銀行對這些文件進行審核，并評估客戶的借款額度，通過創建《企業征信授權書》《管理員授權委托書》等合同，各方進行簽章。

????????授信準入階段，銀行對新客戶進行企業賬戶開戶、發票信息錄入、客戶和項目的授信準入，初步評估判斷項目風險等級。

（3）風控盡調與貸款審批

????????銀行進行全面的風險評估和盡職調查，充分了解借款企業的經營情況、行業風險、財務狀況等，以便評估借款人的償還能力和還款意愿。

????????根據評估結果，銀行決定是否批準貸款，并確定貸款額度、期限、利率等條件。

（4）貸款發放與監控

????????銀行按照合同約定的條件發放貸款。

????????在貸款發放后，銀行會加強對借款企業的業務運營狀況監控，及時發現并應對可能出現的風險。

（5）貸后管理與催收

????????銀行建立健全的貸后管理機制，定期對借款企業的經營狀況進行跟蹤和分析，確保借款企業的還款能力。

????????若出現逾期或違約情況，銀行會采取相應的催收措施，確保貸款本息的及時回收。

3.對公信貸業務

（1）客戶注冊與登錄：

????????客戶通過銀行提供的對公貸款軟件或平臺進行注冊，填寫企業基本信息，上傳相關證件和資料。

????????完成注冊后，客戶使用注冊時設定的用戶名和密碼登錄系統。

（2）貸款申請：

????????登錄后，客戶選擇貸款類型（如一般業務、成長之路、速貸通等），并填寫貸款請表格，包括貸款金額、期限、用途等。

????????客戶需上傳貸款所需的支持文件，如財務報表、經營計劃、購銷合同等。

（3）授信調查與審批：

????????銀行收到貸款申請后，進行授信調查，包括客戶信用評級、擔保信息核實、經營情況分析等。

????????授信審批部門對貸款申請進行審批，包括合規性審查、額度授信審批等環節。

（4）合同簽訂：

????????貸款申請獲得批準后，銀行與客戶簽訂貸款合同，明確貸款金額、期限、利率、還款方式等條款。

（5）貸款發放：

????????銀行按照合同約定，將貸款發放到客戶指定的賬戶。

（6）貸后管理：

????????銀行對貸款進行貸后管理，包括定期監控客戶的還款情況、經營情況等。

????????若發現客戶出現逾期或違約情況，銀行將采取相應的催收措施。