通俗的話語解讀《銀行保險機構信息科技外包風險監管辦法》

這份文件不是 “紙上規矩”，而是銀行保險機構做信息科技外包的 “實操手冊”—— 從要不要外包、選誰合作，到怎么管過程、防風險，再到出問題怎么應對，都給了明確方向。作為管理者，核心是把這些要求落地到日常決策和系統建設里，既合規又能真正控制風險。下面從 “實踐指導” 和 “外包管理系統開發” 兩個維度，用通俗的話拆解關鍵內容：

一、先搞懂核心原則：外包不是 “甩鍋”，底線不能碰

文件里反復強調的 “不能做” 和 “必須守” 的底線，是所有外包工作的起點，管理者要先把這幾條刻在心里：

核心責任不能丟：哪怕把活兒外包了，“信息科技管理責任”“網絡安全主體責任” 還是得自己扛 —— 比如外包公司搞系統開發，出了數據泄露，責任還是咱們機構的，不能說 “是外包干的” 就推責。
核心能力不能廢：外包是 “補短板”，不是 “丟核心”。像信息科技戰略制定、風險管理、內部審計這些 “管方向、管風險” 的活兒，絕對不能外包；不然時間長了，自己連技術決策權都沒了，會被外包公司 “卡脖子”。
風險和效益要平衡：不能為了省錢找小作坊，也不能為了 “安全” 把所有活兒都自己干（成本太高）。比如選外包公司時，既要算服務費，也要算 “萬一出風險的損失”（比如數據泄露的賠償、聲譽損失）。
數據安全是紅線：客戶個人信息、交易數據這些 “敏感家底”，對外包公司要盯死 —— 不能讓他們隨便用、隨便傳，更不能拿這些數據干合同外的事兒（比如賣數據賺錢）。

二、實操第一步：建 “權責清晰” 的組織架構，誰干什么要明確

外包不是 “IT 部門一個人的事”，需要董事會、高管層、IT 部門、業務部門聯動。管理者要先搭好這個 “架子”，避免后續推諉扯皮：

層級	該干的事（通俗版）	實踐建議
董事會 / 專業委員會	拍板 “大方向”：比如要不要搞外包戰略、重大外包項目（比如整體外包數據中心）批不批	每年至少聽一次外包風險匯報，別當 “甩手掌柜”；重大項目審批前，要問清 “風險在哪、怎么控”
高管層（總經理、分管 IT 領導）	定 “具體規則”：比如明確哪個部門管風險、哪個部門找外包公司，審議外包管理制度	把外包風險納入機構整體風險考核，比如 IT 部門 KPI 里加 “外包風險發生率”
外包風險主管部門（比如風控部 + IT 聯合組）	管 “全局風險”：制定外包風險制度、搞應急方案、監督其他部門干活	要獨立于 “執行外包的部門”（比如 IT 執行團隊），避免既當 “運動員” 又當 “裁判員”
外包執行團隊（比如 IT 部門里的小組）	干 “具體活兒”：找外包公司、盯服務質量、處理投訴	要配懂技術 + 懂業務的人，比如找開發外包時，得有人能看懂代碼質量、知道業務需求

系統開發啟示：后續做外包管理系統時，要先加 “組織架構模塊”—— 明確每個角色在系統里的權限（比如董事會只能看審批記錄，執行團隊能錄入外包進度），避免越權操作。

三、外包前：先分類分級，再選對公司、簽好合同

很多機構外包出問題，要么是 “選錯公司”，要么是 “合同沒寫清”。文件里這部分內容就是 “避坑指南”，管理者要重點抓 3 件事：

1. 先給外包 “貼標簽”：分清 “重要外包” 和 “一般外包”，區別對待

不是所有外包都一樣，要先判斷 “這活兒出問題會不會影響業務死活”，再定管控力度：

重要外包（要 “嚴管”）：比如數據中心整體外包、核心系統（比如銀行的存取款系統、保險公司的理賠系統）開發維護外包、涉及大量客戶敏感信息的外包（比如呼叫中心數據處理）。這些活兒要報高管層審批，選公司要做 “深度背調”，過程要盯得緊。
一般外包（可 “常規管”）：比如辦公電腦維護、簡單的 APP 測試。這些活兒可以簡化流程，但也要走基本的準入和合同流程。

實踐建議：列一張 “機構外包清單”，把自己常干的外包活兒都歸類，明確哪些是 “重要外包”—— 比如保險公司的 “核保系統開發” 肯定是重要外包，“員工電腦殺毒軟件維護” 是一般外包。

系統開發啟示：系統里要加 “外包分類分級模塊”—— 錄入外包項目時，先選 “類型”（比如開發測試類、運行維護類）和 “級別”（重要 / 一般），系統自動提示 “需要走哪些流程”（比如重要外包要填風險評估報告，一般外包不用）。

2. 選外包公司：“背調” 要做透，不能只看報價

找外包公司不是 “價比三家” 就完了，要像 “查戶口” 一樣搞清楚對方的底細，尤其是重要外包：

必查內容：對方有沒有技術經驗（比如做過銀行保險行業的項目嗎）、內控嚴不嚴（比如有沒有數據保密制度）、會不會倒閉（財務狀況怎么樣）、有沒有違法記錄（比如之前有沒有數據泄露被罰過）。
特殊情況更要查：如果外包公司不在咱們機構辦公（非駐場外包），還要查 “對方能不能分清咱們的數據和其他客戶的數據”“會不會偷偷拿咱們的系統權限”；如果是境外外包（比如找印度公司做開發），還要查當地法律能不能保障數據安全（比如能不能把數據傳回國內）。

實踐建議：做一份 “外包公司盡職調查清單”，把要查的內容列成表格，執行團隊必須逐項填完、簽字，才能進入下一步。

系統開發啟示：系統里加 “服務提供商管理模塊”—— 錄入外包公司信息時，要上傳盡職調查報告、營業執照、財務報表等附件，系統自動提示 “報告有沒有過期”（文件規定盡職調查結果 1 年內有效，過期要重新查）。

3. 簽合同：把 “丑話說在前面”，避免后續扯皮

合同是 “維權依據”，一定要寫細，尤其是容易出問題的地方：

必須寫清的內容：
1. 活兒要干到什么程度（比如開發系統要在 3 個月內上線，故障要 2 小時內響應）；
2. 數據怎么管（比如禁止對方泄露數據，泄露了要賠多少錢）；
3. 咱們的權利（比如可以隨時查對方的工作，監管機構查的時候對方要配合）；
4. 怎么收尾（比如合同到期不續了，對方要把數據、代碼都還回來，不能留備份）；
5. 不能 “轉包”（比如對方不能把咱們的活兒再包給其他小公司）。
境外外包額外注意：合同里要寫 “出了糾紛，找中國法院 / 仲裁機構，用中國法律解決”—— 避免在國外打官司，又慢又麻煩。

實踐建議：法務部門要參與合同審核，重點看 “風險條款” 和 “賠償條款”，比如數據泄露的賠償金額要明確，不能寫 “根據損失情況協商”（后續很難協商）。

系統開發啟示：系統里加 “合同管理模塊”—— 內置合同模板（包含文件要求的必寫條款），上傳合同后，系統自動檢查 “有沒有缺關鍵條款”（比如沒寫 “禁止轉包” 就提示風險）。