一、當法律遇上算法：還款模型的進化

傳統債務協商依賴律師經驗，如今通過技術工具可實現：

輸入：用戶收入/債務/必需支出 ?

輸出： ?

??1. 法定可減免金額（基于LPR與歷史判例庫）； ?

??2. 各債權人最優協商順序； ?

??3. 司法程序成功率預測。 ?

實證案例：
某計劃集團公司用戶張某（網約車司機）債務總額41萬，經系統測算：

19.2萬違規利息可依法免除；

剩余債務按“醫療貸>房貸>信用卡>網貸”順序清償；

每月還款額從原6800元降至2930元（符合武漢最低生活保障線）。

二、法律服務的“不可能三角”破解

債務優化常面臨三重矛盾：

??????????債權人利益 ?

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?執行效率 ?────┼────? 債務人生存保障 ?

我們的解決方案是：

對債權人：

提供《債務減免法律依據書》附裁判案例；

承諾優先處理抵押債權。

對債務人：

設立資金共管賬戶保障基本生活費；

用區塊鏈存證還款記錄修復征信。

對司法機構：

提前向法院提交《債務處置可行性報告》；

對涉眾債務主動申請集中管轄。

三、風險控制的“三道防火墻”

法律合規性審查

拒絕處理涉嫌洗錢、賭博債務；

所有方案需通過《民法典合同編》第533條情勢變更原則測試。

技術倫理約束

AI決策需人工復核關鍵節點；

禁用用戶數據做算法訓練。

社會效益評估
每季度發布《債務優化社會價值報告》，監測：

協議履約率；

二次逾期率；

家庭關系修復率。

核心觀點：法律人的終極使命不是幫客戶“逃債”，而是建立一套讓守信者活得下去、讓規則得以存續的還債機制。當技術手段與法律智慧結合時，還債也能成為重建尊嚴的過程。