作者：來自 Elastic?Kelly Manrique
SWIFT 和 Elastic 如何應對基礎設施復雜性、誤報問題以及日益增長的合規要求。
金融服務公司在全球范圍內管理實時支付方面面臨前所未有的挑戰。SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - 環球銀行金融電信協會）通過在金融機構之間傳輸標準化的安全消息，促進國際支付的進行。當發起支付時，發起銀行使用 SWIFT 向收款銀行發送詳細指令，包括金額和收款人信息。雖然 SWIFT 本身并不轉移資金，但它通過代理行或中央銀行系統實現清算和結算過程中的準確通信。據估計，該網絡每天推動約 5 萬億美元的資金流動。
在實時世界中應對傳統系統的局限性
SWIFT 的傳統基礎設施難以滿足新的需求。支持團隊僅訪問客戶信息就需要超過 10 分鐘，問題解決可能需要長達四天。隨著服務復雜性不斷增長，加之新的監管要求，這一挑戰愈發嚴峻 —— 正如 SWIFT 可觀察性產品與工程負責人 Stefan De Moerloose 在我們最近的金融服務峰會中所討論的。
在 SWIFT，基礎設施挑戰對組織帶來的影響是多方面的。支持和運營團隊被大量錯誤的系統警報所困擾，導致真正的問題和根本原因越來越難以識別。這種影響不僅波及內部運營，也影響客戶滿意度和服務交付。
“我們的運營團隊在應對大量來自現代、始終在線、水平可擴展應用產生的誤報時苦苦掙扎。要在大海撈針中找到關鍵問題、手動關聯事件的困難，以及幾乎在盲目狀態下進行根本原因分析的被動做法，嚴重影響了他們實現五個 9 可用性目標的努力。” De Moerloose 解釋說。（這個目標要求系統 99.999% 的時間保持可用，每年最多只有約 5.26 分鐘的停機時間。）
FSI 峰會博客 —— 在全球范圍內實現支付基礎設施的現代化
客戶聚焦：WePay
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以統一數據基礎應對復雜性與監管挑戰
SWIFT 和它所服務的金融公司一樣，在過去 10 到 15 年里也經歷了監管和合規性成為關鍵因素的過程。例如，支付服務指令第三版（Payment Services Directive 3?- PSD3）和新的即時支付法規（Instant Payments Regulation）要求在 10 秒內處理資金轉賬。這促使 SWIFT 將更多關鍵服務內部化，比如客戶身份識別（KYC）、制裁核查和欺詐控制。但服務的擴展也帶來了更加互聯和復雜的基礎設施。
網絡研討會中討論的支付基礎設施現代化挑戰 —— 對實時處理、增強數據分析和合規監管的需求 —— 與德勤（Deloitte）在其《2025 年支付未來發展報告》中提出的觀點高度一致。該報告指出，隨著支票逐步消失和數字支付加速發展，金融機構必須與時俱進。
類似地，凱捷（Capgemini）的《全球支付報告》預測，到 2028 年，即時支付將在全球所有非現金交易中占比達 22%，賬戶間支付預計將抵消 15%–25% 的未來信用卡交易量增長。這兩家咨詢公司都印證了 SWIFT 對現代化挑戰的觀察。德勤特別強調，銀行必須投資于先進的欺詐檢測系統，并采納新的支付標準，如 ISO 20022。但問題在于，目前只有 5% 的銀行在業務和技術上已做好充分準備，可以采用即時支付。
借助 Elastic 實現實時性能與可擴展可觀測性
SWIFT 通過 Elastic 平臺的轉型帶來了顯著成果，正如 De Moerloose 所描述的：“采用 Elastic 技術讓我們首先在大規模實時性能方面受益，每天從上百個應用和服務中攝取數 GB 的事件與日志，在你需要搜索時，它真的就在那里。”這一實施極大提升了 SWIFT 的客戶支持能力，將平均響應時間從 12 分鐘縮短至即時訪問。
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原文：Modernizing payment infrastructure with SWIFT and Elastic | Elastic Blog
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