1. 賬戶管理
- 開戶：投資者在基金銷售機構（如銀行、券商或第三方平臺）開立基金賬戶和資金賬戶。
- 賬戶驗證：驗證投資者身份，綁定銀行卡或其他支付方式。
2. 交易申請
- 投資者下單：通過交易終端（APP、Web、柜臺等）提交申購、贖回、轉換、定投等交易指令。
- 風控檢查：檢查賬戶狀態、可用資金、交易額度等，防止違規交易。
- 交易記錄：系統記錄交易申請，生成唯一交易編號。
3. 訂單處理
- 資金凍結：申購時凍結投資者資金，贖回時鎖定對應基金份額。
- 訂單撮合：當日交易匯總后，提交至基金公司進行確認。
- 交易時間窗口：
- 當日15:00前提交的訂單，按當日凈值計算（T日）。
- 15:00后的訂單，順延至下一個交易日（T+1）。
4. 基金公司確認
- 凈值計算：基金公司在T日收盤后計算基金凈值（T+1日公布）。
- 確認交易：基金公司在T+1日確認申購/贖回交易，并向銷售機構返回確認結果。
- 份額登記：
- 申購：基金公司確認后，登記投資者的基金份額。
- 贖回：基金公司確認后，減少投資者的基金份額。
5. 資金清算
- 申購資金劃撥：銷售機構將申購資金劃轉至基金公司托管賬戶（T+1）。
- 贖回資金到賬：基金公司劃款至銷售機構，銷售機構再支付至投資者賬戶（通常T+2或T+3）。
- 清算對賬：銷售機構、基金公司、托管銀行三方核對交易數據。
6. 交易完成
- 投資者查詢：交易完成后，投資者可查詢交易狀態和基金份額變動。
- 對賬和結算：基金銷售機構、基金公司和銀行進行日終對賬和結算。
- 異常處理：如遇交易失敗、退款等情況，系統需進行相應處理。
7. 其他功能
- 定投/定贖：投資者設置定期投資/贖回策略，系統自動執行。
- 基金轉換：投資者在同一基金公司內轉換不同基金產品。
- 分紅處理：基金公司按規定進行現金分紅或紅利再投資。
- 稅務合規：計算投資者的稅收負擔（如贖回時的資本利得稅）。
示例流程（申購）
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T日（投資者申購）
- 投資者提交申購指令，系統校驗賬戶和資金。
- 資金凍結，交易申請發送至基金公司。
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T+1日（基金公司確認）
- 基金公司計算凈值，確認份額登記。
- 反饋確認結果，資金從銷售機構劃轉至基金公司。
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T+2日（清算結算）
- 交易完成，投資者可查詢份額變動。
類似地，贖回流程則涉及贖回申請、凈值確認、資金到賬等環節。
