《人人都該買保險》讀書筆記

內容目錄：

　　

1.你必須知道的保險知識

2.家庭理財的必需品

3.保障型保險產品

4.儲蓄型保險產品

5.投資型保險產品

6.明明白白買保險

　　現在我所在的公司Manulife是一家金融保險公司，主打業務就是保險，因此我需要熟悉一下保險的基礎知識，所以便買了一本劉彥斌的《人人都該買保險》，通過看書學習和做筆記來增強我的Domain Knowledge。后期，還要學習LOMA 280與290，并盡力在今年內通過280考試，使自己對于保險的業務有一個基本的認知。

一、你必須知道的保險基礎

　　這一章對保險最基本的知識作了介紹，從防范風險、強制儲蓄、避稅、避債、財產繼承等方面講述了保險在家庭理財中的作用，讓大家對保險的重要性有一個清楚的認識。

　　同時，還對保險合同的要點進行了闡述，讓我們在購買保險產品時，面對復雜難懂的保險合同做到心中有數。

　　重點：

• 保險是一種金融行為，保險人通過收取保費聚集大量社會資金再對資金進行運作，實際上是在社會范圍內騎到了資金融通作用。
• 保險可以轉嫁家庭財務風險，因為根據我國《個人所得稅法》規定，保險賠款是免稅的。
• 保險可以合理規避債務，因為人壽保險不屬于債權人追償的范圍，債權人不能要求法院強制債務人用人壽保險償還債務。

二、家庭理財的必需品

　　 這一章作者以”理財水庫“理論為基礎，提出了理財的八字方針：管錢、攢錢、生錢、護錢。其中，管錢是理財的核心，攢錢是理財的起點，生錢是理財的重點，護錢是理財的保障。

　　同時，對各種保險產品進行了科學的分類，展示了各類保險產品在家庭資產配置中的位置，闡述了各類保險產品在家庭理財中的不同作用，并說明了在人生不同階段購買保險產品的重點。

　　重點：

　　（1）理財與保險的關系

• 保障型保險可以提供風險保障（保險事故賠償）
• 儲蓄型保險可以提供生存保障（養老金等）
• 投資型保險（投資基金）可以帶來資產增值

　　（2）生命周期與保險產品

• 青年期（18-35歲）：以保障型保險為主，然后為孩子投保儲蓄型的教育保險
• 中年時期（35-60歲）：保障型保險和儲蓄型保險并重，適當購買投資型保險
• 老年時期（60歲以上）：終身壽險

三、保障型保險產品

　　保障型保險是家庭財富的保護傘，為家庭財產提供風險保障，是最重要的一類保險產品。

　　這一章介紹了各種保障型保險產品，包括：意外傷害保險、家庭財產保險、汽車保險、房屋貸款保險、重大疾病保險、商業醫療保險、定期壽險等。

　　重點：

　　（1）意外傷害保險的保費計算是根據保險金額損失概率計算的，被保險人的職業和所從事活動的危險程度越高，應繳納的保險費就越多。

　　（2）投保汽車保險的技巧：

• 保險金額不得超過車輛價值，因為超過的部分無效
• 第三者責任險投保20萬元左右比較合適

四、儲蓄型保險產品

　　儲蓄型保險產品在提供風險保障的同時，具有強制儲蓄的功能，它們是市場上銷售額最高的保險產品，也是保險公司的主力產品。

　　這一章主要介紹了分紅保險、萬能保險、終身保險、生死兩全保險與教育保險。

　　重點：

　　（1）分紅保險的紅利計算基礎

• 保費分紅：以投保人已經交付的保費為計算基礎，對應分紅利率為保單分紅
• 保額分紅：以保單保額為計算基礎，對應分紅利率為保單分紅

　　（2）分紅保險的主要特點

• 保費比較高，具有確定的利益保證和獲取分紅的機會
• 分紅不是固定的，與保險公司的經營狀況有直接關系

　　（3）萬能保險的主要特點

1. 投資與保障并存，具有保底利率
2. 投保后可以根據需求調整保額、保費及繳費期
3. 所繳保費一部分用于保障一部分用于投資

　　（4）年金保險的本質

• 預防被保人因壽命過長而可能導致喪失收入來源(或耗盡積蓄)所進行的經濟儲備
• 從本質上講年金保險并不是真正意義上的保險而是人們通過保險公司進行的一種強制儲蓄

五、投資型保險產品

　　投資型保險產品主要包括 投資連結保險 和 變額年金保險。

　　投資型保險屬于 高風險、高收益的投資產品，適合于高收入并且風險承受能力高的人群購買。

　　重點：

　　（1）投資連結保險的特點

• 集保險與投資功能于一體
• 不承諾投資回報（沒有保底收益）
• 投保人利益直接與投資回報率掛鉤

　　（2）變額年金保險的本質

　　變額年金的投資賬戶虧損是有限制的，本質上相當于提供了某種形式最低保證收益的投資連結保險。

六、明明白白買保險

?　　這一章主要立足于保險實務，對投保人的實際操作進行指導。

　　 首先闡述了購買保險的誤區、明確購買保險的目的、購買保險的原則和購買保險過程中可能遇到的問題及對策。

　　重點：

　　（1）購買保險的基本原則

• 選擇保險公司
• 選擇產品
• 選擇保險代理人

　　（2）首期保費的繳納

　　在填寫完投保單的當天或第二天，保險公司就會從投保人的銀行賬戶中將首期保費劃走，此時保險合同可能還未生效

附：思維導圖（點擊放大）

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作者：周旭龍

出處：http://edisonchou.cnblogs.com

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